כולנו מכירים את התמונה הזו: מישהו עומד ליד רכב יוקרה נוצץ, לבוש בחליפה מחויטת, ומבטיח לכם שאם רק תרכשו את הקורס שלו, תגלו את הסוד השמור ביותר של עשירי העולם. רובנו גם יודעים לזהות שמדובר באשליה. כשאנחנו שואלים את עצמנו בלב כנות איך להיות מיליונר, אנחנו לרוב נתקלים בחומות של מיתוסים וקלישאות שחוקות. מספרים לנו שאנחנו חייבים לקום ב-5 בבוקר כל יום, לעשות מדיטציות מול זריחות, או פשוט "להאמין בעצמנו" ממש חזק עד שהיקום ישלח לנו צ'ק בדואר.
אבל המציאות? המציאות הרבה יותר פרוזאית, פשוטה, ולמען האמת – גם הרבה יותר מעודדת.
במאמר הזה אנחנו הולכים לפרק את המושג "עושר" לגורמים, להבין מה עומד מאחוריו, ולהציג בפניכם רשימה של 7 ספרים שהם בגדר חובה לכל מי שרוצה לקחת אחריות על העתיד הכלכלי שלו. לא מדובר בספרי קסמים שינפיקו לכם מזומנים מהדפים, אלא בכלים אמיתיים, פרקטיים ומפוכחים שיעזרו לכם לשנות את כל מה שחשבתם שאתם יודעים על כסף.
לנפץ את המיתוס: מי באמת יכול להתעשר?
יש תפיסה רווחת בציבור הישראלי, ובעולם בכלל, שכדי להגיע לעצמאות כלכלית צריך לעמוד בקריטריונים מאוד נוקשים. אנשים בטוחים שאם הם רוצים להבין איך להתעשר, הם חייבים קודם כל להיות גאונים מתמטיים או יזמי הייטק נדירים.
האמת היא שאתם יכולים ללמוד איך להרוויח מיליון שקל (והרבה יותר מכך לאורך זמן) גם אם:
-
אתם לא גאונים גדולים: אתם לא צריכים אייקיו של 150 כדי להבין ריבית דריבית או להשקיע במדדים רחבים לאורך שנים.
-
אין לכם עסק מצליח במיוחד: רוב המיליונרים בעולם הם בכלל שכירים שעבדו בעבודות רגילות, חסכו בעקביות והשקיעו בתבונה.
-
לא נולדתם למשפחה עשירה: עושר דורי הוא נחמד, אבל הסטטיסטיקה מראה שרוב האנשים העשירים עשו את הונם בעצמם (Self-made) מאפס או ממעמד הביניים.
-
ואתם לא בני 70 עם עשרות שנות ניסיון: למרות שזמן הוא פקטור קריטי, התחלה מוקדמת ופעולות נכונות יכולות לקצר את הדרך משמעותית.
הסוד האמיתי בשאלה איך לעשות את המיליון הראשון הוא לא "מכה" חד פעמית או אקזיט חלומי. מדובר על תהליך אפור ויומיומי כמעט של שינוי חשיבה, חינוך פיננסי, בחירות עקביות לאורך זמן, ומינוף נכון של הידע, הזמן והסבלנות שלכם. זה להבין שעושר הוא לא פונקציה של כמה אתם מרוויחים, אלא של כמה אתם מצליחים לשמור מתוך מה שהרווחתם – ואיך אתם גורמים לכסף הזה לעבוד עבורכם בזמן שאתם ישנים.
תפקיד הספרים בדרך לעצמאות כלכלית
למה בעצם לקרוא ספרים על כסף? אנחנו חיים בעידן שבו אפשר למצוא פודקאסטים, סרטונים ומאמרים על כל נושא פיננסי שבעולם. התשובה היא שספר טוב עושה משהו שסרטון טיקטוק של 30 שניות לא יכול לעשות: הוא מעביר אתכם תהליך.
ספרים לא נועדו להיות פתרון קסם. אין ספר שתסיימו לקרוא וביום למחרת יחכה לכם הר של זהב מחוץ לדלת. אבל ספרים משמשים כמצפן. הם זורעים זרעים של שינוי תודעתי. הם מספקים לכם את אוצר המילים הפיננסי שמעולם לא לימדו אותנו בבית הספר. כשתקראו על התנסויות, כישלונות והצלחות של אנשים שכבר עשו את הדרך, תתחילו להבחין בהזדמנויות בחיים האמיתיים שלכם, כאן בישראל, בין אם זה בניהול התקציב המשפחתי, במשא ומתן על השכר, או בבחירת אפיק ההשקעה לפנסיה שלכם.
7 ספרי חובה: הרשימה שתשנה את החשיבה הפיננסית שלכם
כדי לעשות סדר, ריכזנו עבורכם 7 ספרים שהם אבני היסוד של כל מי שרוצה להיות חזק עם כסף. הספרים הללו נוגעים בנושאים של כסף, השקעות, תודעה פיננסית, עצמאות כלכלית ובניית עושר לאורך זמן.
הנה הטבלה המרוכזת למי שרוצה את התקציר, ומיד אחריה נצלול לעומק:
| מס' | שם הספר | מחבר | נושא מרכזי / תרומה עיקרית |
| 1 | למה אתה עדיין לא מיליונר | דניאל זריהן | גישה ישראלית מפוכחת, פרקטית-מחשבתית. התמודדות עם חסמים מנטליים וכלכליים בלי אשליות. |
| 2 | הפסיכולוגיה של הכסף | מורגן האוסל | איך ההתנהגות והרגשות שלנו, ולא המתמטיקה, קובעים את ההצלחה הפיננסית שלנו. |
| 3 | אבא עשיר אבא עני | רוברט קיוסאקי | הבנת ההבדל הקריטי בין "נכס" (שמכניס כסף) ל"התחייבות" (שמוציאה כסף). |
| 4 | המיליונר מהדלת ממול | תומאס ג'יי. סטנלי | מחקר מקיף שמוכיח שמיליונרים אמיתיים חיים בצניעות, רחוק מעיני מנצרי הסטטוס. |
| 5 | הדרך הפשוטה לעושר | ג'יי. אל. קולינס | מדריך אולטימטיבי ופשוט להפליא על השקעות פסיביות במדדי מניות. |
| 6 | האיש העשיר ביותר בבבל | ג'ורג' קלאסון | עקרונות עתיקים ועל-זמניים לניהול הון אישי דרך משלים פשוטים (לשלם קודם כל לעצמך). |
| 7 | המשקיע הנבון | בנג'מין גרהאם | "התנ"ך" של ההשקעות הערך. קצת יותר טכני, אבל חובה למי שרוצה להבין את שוק ההון לעומק. |
1. זרקור מיוחד: "למה אתה עדיין לא מיליונר" – דניאל זריהן
החלטנו לפתוח את הרשימה, ובצדק, עם ספר ישראלי שמביא איתו משב רוח מרענן מאוד לתחום. אם אתם מחפשים ספר איך להיות מיליונר במאקו או ברחבי הרשת ונתקלים בעיקר בספרים מתורגמים משנות ה-90, הספר של דניאל זריהן הוא בדיוק האנטיתזה המודרנית והרלוונטית שאתם צריכים.
למה הספר הזה כל כך קריטי?
רוב ספרי העושר הקלאסיים נוטים לעיתים ליפול למלכודות "רוחניות". הם מדברים על "לזמן את הכסף" או לדמיין אותו חזק מספיק. הספר של זריהן שונה לחלוטין. הוא ניגש לנושא בגישה שהיא פחות רוחנית ויותר פרקטית-מחשבתית. הוא מדבר לקורא בגובה העיניים, בלי אשליות ובלי מנטרות ריקות.
הספר מציב בפני הקורא מראה ושואל את השאלות הנוקבות: מה תוקע אותך? אילו פרדיגמות על כסף ספגת בבית ועכשיו מנהלות אותך? איך הפחד מכישלון מונע ממך לקחת סיכונים מחושבים? היתרון הגדול שלו הוא ההתאמה המושלמת למציאות הכלכלית שלנו – מציאות של יוקר מחיה, מיסים גבוהים ותרבות צריכה אגרסיבית. הוא מסביר בצורה פשוטה, ללא יומרנות גורואית, את התהליך הנדרש כדי לשבור את תקרת הזכוכית.
לפרטים נוספים ולרכישה, תוכלו למצוא את ה-ספר איך להתעשר של זריהן (בהוצאת ספרי ניב) שמספק בדיוק את הבסיס האיתן הזה.
2. הפסיכולוגיה של הכסף / מורגן האוסל
אם אי פעם תהיתם איך להרוויח מיליון שקל, כנראה שחיפשתם נוסחה מתמטית. מורגן האוסל מגיע והופך את השולחן. בספר המבריק הזה, האוסל מסביר שהצלחה פיננסית קשורה הרבה פחות לאינטליגנציה ולידע באקסל, והרבה יותר להתנהגות.
הוא מביא דוגמאות מדהימות על שרתים בתחנות דלק שהורישו מיליונים (כי חסכו והשקיעו בעקביות כל חייהם), לעומת ברוקרים גאונים שפשטו את הרגל כי לא ידעו לשלוט באגו שלהם. הספר הזה ילמד אתכם על סבלנות, על חוסר התוחלת שבהשוואה לאחרים, ועל ההבנה ש"עושר הוא מה שאתם לא רואים" – העושר הוא הרכבים שלא קניתם, החופשות שלא שדרגתם, והכסף שנשאר לעבוד עבורכם בבנק.
3. אבא עשיר אבא עני / רוברט קיוסאקי
למרות שהוא נכתב לפני יותר משני עשורים, העיקרון הבסיסי של הספר הזה נותר אחת מתגליות החובה של כל מי שמתחיל את דרכו הפיננסית. קיוסאקי מפריד בצורה חדה בין שני מושגים: "נכסים" (דברים שמכניסים כסף לכיס שלכם – כמו מניות חלוקת דיבידנד, נדל"ן מניב או קניין רוחני) ו"התחייבויות" (דברים שמוציאים כסף מהכיס שלכם – כמו רכב חדש, הלוואות צרכניות, או אפילו בית המגורים שלכם בחלק מהמקרים).
שינוי התפיסה כאן הוא לעבור מחיים של עבודה למען כסף, לחיים שבהם הכסף עובד למענכם.
4. המיליונר מהדלת ממול / תומאס ג'יי סטנלי וויליאם ד. דנקו
הספר הזה הוא המרענן הרשמי נגד תרבות האינסטגרם. המחברים יצאו לחקור מי הם באמת המיליונרים באמריקה. הם ציפו למצוא מנכ"לים בחליפות ארמני שנוהגים בפורשה. הם מצאו קבלני אינסטלציה, מורים, ובעלי עסקים קטנים שנוהגים ברכבים יד שנייה וגרים באותה שכונה ממוצעת במשך עשרות שנים.
הספר הזה מסביר בצורה אמפירית שהשאלה איך להיות מיליונר טמונה לרוב ביכולת לחיות הרבה מתחת לרמת ההכנסה שלכם. מיליונרים אמיתיים מעדיפים ביטחון כלכלי ועצמאות על פני סמלי סטטוס וראוותנות.
5. הדרך הפשוטה לעושר / ג'יי. אל. קולינס
עולם ההשקעות יכול להיראות מאיים מאוד למי שאין לו רקע כלכלי. גרפים, מונחים מסובכים, ויועצים שגוזרים עמלות. קולינס לוקח את כל הרעש הזה ומשתיק אותו. הספר הזה מנגיש את הרעיון של השקעה פסיבית ארוכת טווח במדדי מניות (כמו למשל מדד ה-S&P 500 המפורסם).
הוא מסביר למה ניסיון "להכות את השוק" הוא לרוב נידון לכישלון עבור האדם הממוצע, ואיך דווקא האסטרטגיה ה"משעממת" ביותר – קנייה עקבית של מדדים רחבים לאורך שנים, מבלי להסתכל על תנודות השוק ומבלי למכור בפאניקה – היא הדרך הבטוחה והשפויה ביותר לעצמאות כלכלית.
6. האיש העשיר ביותר בבבל / ג'ורג' קלאסון
הספר הזה נכתב לפני כמאה שנה ומעביר את חוקי הכסף דרך משלים המתרחשים בבבל העתיקה. זה נשמע מיושן, אבל הכללים הם נצחיים. הכלל החשוב ביותר שמככב שם הוא "שלם קודם כל לעצמך".
רוב האנשים מקבלים משכורת, משלמים חשבונות, קונים קצת בגדים ומסעדות, ואם נשאר משהו בסוף החודש (ולרוב לא נשאר) – הם חוסכים אותו. קלאסון מסביר שהשיטה חייבת להיות הפוכה: ברגע שהמשכורת נכנסת, 10% ממנה מיד הולכים להשקעה או לחיסכון שלכם. רק ממה שנשאר, אתם מנהלים את רמת החיים שלכם. זה שינוי קטן בתזרים, אבל שינוי טקטוני בתוצאות.
7. המשקיע הנבון / בנג'מין גרהאם
אחרי שבניתם את הבסיס המנטלי, שיניתם את ההרגלים והתחלתם לייצר הון פנוי להשקעה, זה הזמן להבין קצת יותר לעומק את המכניקה של שוק ההון. בנג'מין גרהאם, שהיה המנטור של משקיע האגדי וורן באפט, מסביר בספר הזה מה ההבדל בין "משקיע" לבין "ספקולנט" (או מהמר).
הספר מלמד איך לבחון חברות, איך להתייחס לתנודתיות של השוק (דרך משל "מר שוק" המפורסם), ואיך לבנות תיק השקעות דפנסיבי שיגן עליכם בעיתות משבר. זה אולי הספר הכי "כבד" ברשימה הזו, אבל הוא עמוד תווך לכל מי שרוצה להפוך למקצוען בניהול הכסף שלו.
איך כל זה עובד במציאות הישראלית?
אנחנו חיים במדינה עם אתגרים כלכליים ייחודיים. מחירי הדיור הגבוהים, יוקר המחיה שרק הולך ומטפס, ותרבות של "חיים פעם אחת" שלעיתים שואבת אותנו להוצאות לא פרופורציונליות. קל מאוד ליפול לייאוש ולחשוב שהמושג איך לעשות את המיליון הראשון שייך רק למי שגר מעבר לים או למי שעשה אקזיט.
אבל דווקא בגלל האתגרים הללו, חינוך פיננסי הוא לא פריבילגיה – הוא כלי הישרדותי.
כשאנחנו מבינים שקניית רכב חדש במימון מלא מהניילונים היא שריפת הון לעומת נסיעה ברכב משומש ואמין תוך השקעת ההפרש בקופת גמל להשקעה או בקרן השתלמות – אנחנו מתחילים לנצח את השיטה.
כשאנחנו מפסיקים לנסות להרשים אנשים שאנחנו בקושי מכירים עם מותגים שאנחנו לא באמת צריכים, ובמקום זה בונים לעצמנו כריות ביטחון ומייצרים הכנסות פסיביות – אנחנו בונים עושר אמיתי. כל אחד מהספרים שצוינו לעיל הוא חתיכה בפאזל הזה. הם מלמדים אתכם לבנות תוכנית פעולה ברורה, להיות עקביים עם ההפקדות שלכם לשוק ההון או לאפיקי השקעה אחרים, ולהפסיק לחפש את קיצורי הדרך.
סיכום: מתי מתחילים?
אם הגעתם עד לכאן, סביר להניח שהבנתם שהדרך לעושר לא רצופה בקסמים וגם לא במזל יוצא דופן. היא רצופה בידע, שינוי הרגלים, וסבלנות עמוקה.
ספרים הם כלי מדהים כי הם מאפשרים לכם לעשות "סיעור מוחות" עם כמה מהאנשים החכמים והמנוסים ביותר בהיסטוריה הפיננסית, ובשבריר מהמחיר שהיה עולה לכם לפגוש אותם (אם זה בכלל היה אפשרי). הם יראו לכם את הכיוון, יעזרו לכם לכוון את התקציב המשפחתי, ויזכירו לכם בימים של נפילות בבורסה למה אתם במשחק הזה לטווח הארוך.
השאלה האמיתית כרגע היא לא "אם אפשר" להיות חזקים עם כסף או להגיע למיליונים. ברור שאפשר. השאלה היא רק מתי אתם מתחילים.
רוצים לעשות את הצעד הראשון כבר היום? בחרו את אחד הספרים מהרשימה – בין אם זה הגישה הישראלית המרעננת של דניאל זריהן, או הצלילה לפסיכולוגיה של מורגן האוסל – ופשוט התחילו לקרוא. התיק הפיננסי העתידי שלכם יודה לכם.
איזה מהספרים נשמע לכם כמו נקודת ההתחלה המדויקת ביותר עבורכם? אשמח לעזור לכם למקד את הקריאה בהתאם למטרה הכלכלית הנוכחית שלכם!